支付機構幫扶小微企業,除了減費讓利還有這些舉措

2021年12月14日 16:12   21世紀經濟報道 21財經APP
支付機構對于中小微企業的幫扶,不僅僅是通過減免支付手續費來降低運營成本,還能夠有助于小微企業經營能力的提升。

加大對中小微企業的支持力度,仍將是監管部門的重點工作之一。12月8日至10日,中央經濟工作會議在北京召開,“要繼續面向市場主體實施新的減稅降費,幫助他們特別是中小微企業、個體工商戶減負紓困、恢復發展。” 

中小微企業是我國經濟發展的重要力量。數據顯示,我國中小企業貢獻了50%以上的稅收,60%以上的GDP,70%以上的技術創新,80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量。然而,突如其來的疫情對中小微企業造成了嚴重影響。 

據清華、北大聯合調研995家中小企業報告,29.6%的中小企業2020年營業收入下降幅度將超過50%,58.0%中小企業營業收入下降20%以上;只有4%的中小企業認為營業收入下降幅度小于10%。 

在此背景之下,2021年《政府工作報告》提出,“進一步解決中小微企業融資難題”、“適當降低小微企業支付手續費”、“今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降”。 

為貫徹國務院的工作部署,加大對中小微企業的幫扶力度,相關部門推出了諸多優惠政策,如,通過兩次全面降準,引導加大對小微企業的支持力度;下調支農、支小再貸款利率;兩項貨幣政策直達工具(即普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策)再度延期;全面減免小微企業支付手續費。 

降低支付手續費,讓利于小微企業 

2021年6月25日,人民銀行、銀保監會、發展改革委、市場監管總局聯合發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》(以下簡稱《通知》)。 

據了解,在對近5萬家小微企業、個體工商戶進行調研的基礎上,人民銀行會同銀保監會、發展改革委、市場監管總局,聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務,提出12項降費措施,并將于2021年9月30日起正式實施,涵蓋銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等5方面。 

與此同時,中國支付清算協會和中國銀行業協會發布的《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的倡議書》(以下簡稱《倡議書》)中提出,自2021年9月30日起三年內,對以下支付手續費項目實行優惠或減免措施。具體來看:一是降低銀行賬戶開戶手續費;二是降低人民幣結算服務手續費,三是降低電子銀行服務收費,四是降低支付賬戶服務費。 

《倡議書》鼓勵支付機構對小微企業和個體工商戶、有經營行為的個人等網絡支付商戶服務費實行優惠,優惠后價格不高于現行標準9折。鼓勵支付機構對采用收款碼收款的小微企業和個體工商戶、有經營行為的個人免收支付賬戶提現手續費。 

初步測算,全部降費措施實施后預計每年為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元,其中惠及小微企業、個體工商戶超過160億元,有助于降低資金流通成本,進一步優化營商環境,促進消費提質擴容,對助力國民經濟高質量發展發揮積極作用。 

《通知》正式實施以來,支付寶、翼支付、快錢支付等持牌第三方支付機構積極響應,陸續對外發布了關于降低小微企業等商戶支付手續費的公告。 

比如,翼支付在公告中表示,“翼支付現行網絡支付業務手續費率執行0.45%,支付賬戶提現手續費為0。對符合小微企業認定標準的企業,在現行費率標準上實行9折優惠(降費10%),即優惠后支付手續費率0.405%。對同時符合鄉村振興認定的小微企業執行8折優惠(降費20%),即優惠后支付手續費率0.36%。” 

翼支付表示,通過對網絡支付手續費的減免,有助于降低小微企業經營成本,幫助其平穩健康發展,同時也有助于穩定市場主體的信心,進一步鞏固前期讓利實體經濟政策的效果。 

央行上海總部披露的數據顯示,截至10月末,上海市132家銀行和45家支付機構已全面落實支付領域降費政策。銀行方面實現支付手續費降費1.9億元,本年累計惠及小微企業和個體工商戶112萬戶;支付機構方面累計降低支付服務手續費11.86億元,惠及商戶806.48萬戶。 

中國支付清算協會表示,支付行業主體積極響應和落實國家政策,主動讓利實體經濟,適當降低小微企業和個體工商戶支付手續費,有利于降低小微企業和個體工商戶經營成本,夯實我國經濟發展的微觀基礎,對于落實“六穩”“六保”政策措施、助力構建新發展格局具有重要意義。 

提升小微商戶經營能力,助力鄉村振興 

授人以魚不如授人以漁。對于中小微企業的幫扶,不僅僅是通過貨幣政策工具傳導降低融資成本,也不僅僅是通過銀行、支付機構全面減免支付手續費來降低運營成本,更重要的是要提升小微企業的經營能力。 

從支付機構的角度出發,為小微企業提供支付服務的同時,還能夠提供全面的數字化營銷方案,幫助中小微商戶打通線上線下營銷通路,助力其實現智慧運營。以翼支付為例,2021年11 月 12 日,翼支付的“商戶金卡 2.0”產品正式發布,重點提供兩方面能力支撐,一是升級硬件設備和軟件功能,助力更多行業商戶實現經營管理數字化;另一方面是開放更多業務能力,推出更多激勵政策,促動服務生態擴容。 

一方面,“商戶金卡 2.0”可以為商戶提供掃碼盒子、播報音箱、智能POS機、自助收銀、刷臉支付機具等硬件設備,以及覆蓋店面的 WiFi 和通訊套餐等網絡服務;通過錢到啦生態 SaaS 系統,配套提供包括收銀管理、庫存管理、會員管理、營銷管理在內的四大類 27 個小項的線上經營管理服務。另一方面,“商戶金卡 2.0”持續強化“內容營銷+服務功能”融合,依托翼支付 APP 匯聚高質量線上流量,同時借助品牌內容曝光、營銷權益促活,為店鋪高效引流,有效推動中小商戶銷售額增長。 

這意味小微企業不僅可以獲得支付服務,還能增加營銷渠道,借助翼支付的品牌效應為自身增加客流量,從而促進營收增長。這對支付平臺自身的品牌營銷能力形成了考驗。為此,支付機構各顯神通。如翼支付開啟了對品牌營銷的縱向深化和橫向開拓。 

縱向深化方面,2021年6月,翼支付APP十周年全新改版升級。首頁 “板塊隨心換”功能,則為用戶提供了定制化功能板塊入口。首頁信息流中,還增加了自媒體賬戶的視頻內容呈現。這些“從頭到腳”的定制化、社交化頁面展示正是用戶所需要的,符合當下消費市場的特征。實際上,同為支付行業頭部玩家的支付寶,也推出過類似的流量引入、資源位開放品牌營銷玩法,不僅滿足了用戶個性消費訴求,還帶來了品牌曝光。 

橫向延拓方面,更多的是指內容共振。在直播銷售的大潮之下,翼支付也迅速完成平臺直播布局。以自身支付主業為重點,將有趣的直播內容和優惠券相結合,借助內容持續推送完成前鏈路人群資產積累,包括粉絲數增長和內容曝光量增加。隨后,再度通過直播引導用戶向后鏈路價值遞進,觸達更多用戶,將翼支付平臺本身打造成營銷紅利主陣地,并基于此延展出品牌流量矩陣。 

從目前各類活動數據來看,無論是虛擬服務提供,還是實體商品銷售,翼支付已經關注到流量關注轉化和用戶情感鏈接,從另一個角度來看,創新營銷方式的構建,也為品牌傳播提供了更為廣闊的想象空間。 

值得關注的是,支付行業服務小微企業的同時,也為“鄉村振興”貢獻著力量。近期,翼支付與地方政府、中國電信省分公司及產業合作方代表成立“鄉村振興合作聯盟”,推出2022年鄉村振興“翼起智富計劃”。在翼支付現有的電商助農實踐成果上全面升級,旨在利用金融科技能力賦能鄉村產業發展。同時,翼支付還以互動體驗的方式,向觀展者展示了諸多助農惠民實踐成果。“尋味家鄉”主題直播以全天候線上展銷方式帶貨各地特色美食。 

除此之外,翼支付表示,為落實國家鄉村振興戰略及中國電信數字鄉村建設工作,充分展現翼支付助力鄉村振興的央企責任擔當,對符合公司認定鄉村振興政策認定的企業,即由地方政府機構(農業農村廳、商務廳、鄉村振興局、區縣政府、扶貧辦等)推薦并出具相關函件或者會議紀要的商戶視為鄉村振興合作商戶,執行8折優惠(降費20%),即優惠后支付手續費率0.36%。

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